Концепция мультипликатора инвестиций

specialМультипликатор инвестиций показывает, в какой пропорции итоговый прирост национального дохода оказывается больше исходного прироста автономных инвестиций.

подробно

Тенденции формирования спроса

affiliateФормирование спроса — это оповещение потенциального покупателя о существовании товара, сообщение о потреб­ностях, которые этим товаром удовлетворяются, снижение барьера недоверия к новому товару.

подробно

Основные средства

how i worksОсновные средства — материальные активы, которые предприятие удерживает с целью использования их в процессе производства или поставки товаров или предоставления услуг.

подробно

Виды кредитов

Кредит - это сумма денег, получаемая заемщиком от банка или иного кредитного учреждения на условиях возвратности, платности, срочности и используемая им для своих потребностей оговариваемых в кредитном договоре.

Рынок кредитов - это сфера деятельности банков и других финансовых институтов, которые занимаются выдачей кредитов.

Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно разбить по категориям.

Прежде всего по основным группам заемщиков:

- кредит хозяйству;

- кредит населению;

- кредит государственным органам власти.

По назначению (направлению) различают кредит:

- потребительский;

- промышленный;

- торговый;

- сельскохозяйственный;

- инвестиционный;

- бюджетный.

В зависимости от сферы функционирования банковские кредиты предоставляемые предприятиям всех отраслей хозяйства(т.е. хозяйствующим субъектам), могут быть двух видов:

- кредитование основных средств (участвующие в расширенном воспроизводстве основных фондов);

- кредитование текущих активов (участвующие в организации оборотных фондов),

которые могут направляться в:

- сферу производства;

- сферу обращения.

По срокам пользования кредиты бывают:

- до востребования ;

- срочные (со сроком).

Последние в свою очередь подразделяются на:

- краткосрочные (до 1 года);

- среднесрочные (от 1 до 5 лет);

- долгосрочные (свыше 5 лет).

Как правило, кредиты, формирующие оборотные фонды, являются краткосрочными, а ссуды, участвующие в расширенном воспроизводстве основных фондов, относятся к среднесрочным и долгосрочным кредитам.

По размерам кредиты различают кредиты:

- крупные;

- средние;

- мелкие.

По обеспечению:

- необеспеченные (бланковые);

- обеспеченные

- залоговые;

- гарантированные;

- застрахованные.

По способу выдачи банковские ссуды можно разграничить на ссуды компенсационные и платежные.

В первом случае, кредит направляется на расчетный счет заемщика для возмещения последнему его собственных средств, вложенных либо в товарно-материальные ценности, либо в затраты.

Во втором случае, банковская ссуда направляется непосредственно на оплату расчетно-денежных документов, предъявленных заемщику к оплате по кредитуемым мероприятиям.

По методам гашения различают банковские ссуды, погашаемые в рассрочку (частями, долями), и ссуды погашаемые единовременно (на одну определенную дату).

Банковские системы в различных странах имеют разные виды кредитов, иногда с уникальными сроками и условиями. В основном, однако, структура кредитов, включая требования по обслуживанию долга - частоту и сроки платежей по процентам и погасительных - устанавливается везде одинаково. У банка имеется «корзина» видов кредита из которых клиент может выбирать в пределах кредитоспособности и с одобрения сотрудника банка по кредитам.

«Корзина продуктов» различных видов кредитов не считается неизменной в течении периода времени, но развивается так же, как и живой организм: она приспосабливается к изменениям в кредитных потребностях, экономических условиях, и в общем финансовом окружение. Изменение предложения кредитов может быть вызвано динамической структурой конкуренции вызванной как внутренними так и внешними источниками. С этим связано постепенное совершенствование финансовых рынков, особенно в развивающихся странах.

Кредитные услуги, как было перечислено в начале главы, можно по разному классифицировать. Они, как было уже указано, могут быть разбиты на следующие 2 группы по сферам функционирования:

Кредитование текущих активов:

a) Сезонные кредиты, например, краткосрочные кредиты фермам под семена, удобрения, пестициды и т.д.; кредиты туристическому сектору (летний, зимний спорт). Кредиты в основном краткосрочные с одним платежом со специальным сроком 30-180 дней. Чтобы показать сезонность данного кредита , заемщик обычно должен воздержаться от сезонного кредита в течение определенного периода времени, например, 30 дней, по крайней мере, раз в год.

b) Иногда потребности в кредите изменяются в течении года в зависимости от длительности проекта (например, кредиты под строительство). Это может финансироваться револьверной кредитной линией, с периодическими платежами, но кредит не погашаются, пока проект не завершен, в это время кредитная линия может быть превращена в долгосрочную задолженность с погашением несколькими платежами.

Перейти на страницу:
1 2